央行谈超10万元转账，有哪些监管措施？

中国人民银行在谈及超过10万元的转账时，提到了多项监管措施，这些措施旨在加强储户交易管制力度，减少欺诈银行卡资金、通过银行洗黑钱以及非法交易的不良现象，保障储户资金安全，以下是一些具体的监管措施：

1、大额现金管理：

- 对公账户的管理金额起点为50万元，对私账户的管理金额起点根据地区不同而有所差异，如河北省为10万元、浙江省为30万元、深圳市为20万元。

- 客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记。

- 针对拆分、现金隐匿过账等规避行为，制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。

2、重点监控与审查：

- 对于来自风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形，严格审核信息的真实性和规范性。

- 若发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动，应提交可疑交易报告，并进行风险标注和后续跟踪记录。

3、配合银行工作人员审查：

- 储户在进行大额存款或取款时，需要主动交代资金来源和用途，如工作收入、中彩票所得、买房买车、创业等。

- 只要资金来源和用途是正当的，银行工作人员不会为难储户。

4、公转私监管：

- 加强“公转私”监管，但并不意味着禁止公转私。

- 公转私合法即存在，只要符合相关规定即可正常转账；但若频繁达到预警级别或无法说明清楚资金用途，银行可能要求提供证明材料或采取控制措施。

5、金税四期系统的应用：

- 金税四期系统已经上线，其监管功能相比金税三期更为强大，税务系统与各大银行和其他重要部门建立了信息共享机制。

- 这一系统能够更全面地监管纳税人的资金流动情况，提高税收征管效率。

需要注意的是，这些监管措施并非针对所有超过10万元的转账，而是针对那些可能涉及违法犯罪行为的转账进行重点监控和管理，这些措施也在不断变化和完善中，以适应新的形势和需求，在进行大额转账时，建议储户遵守相关法律法规和规定，积极配合银行的审查工作。