P2P网贷平台如何选择，需要注意哪些风险？

P2P网贷平台的选择与风险防范

随着互联网金融的迅速发展，P2P网贷平台作为一种新型的金融服务模式，为个人和中小企业提供了便捷的融资渠道，由于缺乏有效的监管和风险控制，一些不法之徒利用P2P网贷进行非法集资、诈骗等违法活动，给投资者带来了巨大的损失，在选择P2P网贷平台时，投资者需要谨慎选择，注意以下几点：

一、平台背景与实力

1、公司资质：选择具有正规营业执照、金融牌照的平台，确保其合法经营，拥有银保监会批准的网络小额贷款牌照或地方金融监管局颁发的网络借贷信息中介机构牌照等，可在全国企业信用信息公示系统查询企业的基本信息、注册地址、注册资本、经营范围、分支机构等，核实其真实性和合法性。

2、股东背景：了解平台的股东结构，优先选择有大型国企、央企、上市公司等背景的平台，这些股东通常具有较强的资金实力和资源整合能力，能为平台提供一定的支持和保障，比如陆金所背靠平安集团，拥有强大的股东背景。

3、运营时间：运营时间较长的平台相对更可靠，它们经历了市场的考验，在业务模式、风控等方面可能更加成熟，但需注意，新平台不一定就不可靠，要结合其他因素综合判断。

二、平台合规性

1、备案情况：查看平台是否完成了相关的备案登记，如网络借贷信息中介机构的备案等，虽然目前备案并非是平台绝对安全的标志，但未备案的平台可能存在较大的合规风险。

2、业务合规：确保平台的业务模式符合相关法律法规和监管要求，不存在违规的线下理财门店、大额标的拆分、期限错配等问题，根据相关规定，个人在同一网贷平台的借款余额上限不得超过20万元，企业不得超过100万元；平台不得开展校园贷、首付贷等违规业务。

3、信息披露：平台应按照监管要求，及时、准确地披露公司的基本信息、治理信息、网站及APP信息、重大事项公告、运营数据等，投资者可以通过平台官网或相关监管机构指定的信息披露渠道，了解平台的详细情况，以便做出准确的投资决策。

三、风控能力

1、风险管理团队：专业的风险管理团队是平台控制风险的关键，了解团队成员的背景和经验，是否有来自银行、证券等金融机构的专业人士，他们能够制定合理的风险控制策略，对借款人进行严格的审核和评估。

2、风险控制措施：平台应具备完善的风险控制措施，包括对借款人的身份认证、信用评估、还款能力评估等，通过多维度的数据来源对借款人进行信用评分，确保借款人的真实性和可靠性；建立风险预警机制，及时发现和处理潜在的风险。

3、逾期处理能力：考察平台对逾期项目的处理方式和能力，优秀的平台会采取多种措施来减少逾期对投资人的影响，如设立风险准备金、与第三方机构合作进行催收等，了解平台的风险准备金规模和计提比例，以及历史逾期项目的处理情况，可以更好地评估平台的风险应对能力。

四、产品与收益

1、产品类型：常见的P2P网贷产品包括个人信贷、企业贷款、供应链金融等，投资者应根据自己的风险承受能力和投资目标选择合适的产品类型，个人信贷产品风险相对较低，但收益也相对较稳定；而供应链金融产品则与企业的经营状况相关，风险和收益可能更高。

2、收益率水平：高收益往往伴随着高风险，不要盲目追求高收益的产品，参考市场的平均收益率水平，如果某个平台的收益率明显高于其他同类平台，可能存在较大的风险隐患，年化收益率在8%-12%之间较为合理。

3、产品期限：根据自己的资金使用计划选择合适的产品期限，短期产品流动性较好，但收益相对较低；长期产品收益较高，但流动性较差，建议投资者将资金分散投资于不同期限的产品，以平衡收益和流动性。

五、用户口碑与评价

1、在线论坛和社区：关注一些知名的网贷行业论坛和社区，如网贷之家、网贷天眼等，了解其他投资者对平台的评价和看法，这些平台上的用户通常会分享自己的投资经验、遇到的问题以及对平台的风险提示等，可以为投资者提供有价值的参考。

2、媒体报道：媒体对平台的报道也可以反映平台的口碑和形象，如果平台经常出现负面新闻，如涉嫌违规经营、资金链断裂等，投资者应谨慎对待；相反，如果平台得到媒体的正面报道和认可，说明其在行业内具有一定的影响力和信誉度。

3、客服服务：良好的客服服务也是衡量平台质量的一个重要因素，投资者可以通过咨询平台的客服人员，了解他们的专业素质、服务态度和响应速度等，一个专业的客服团队能够及时解答投资者的疑问，帮助投资者解决问题，提高投资体验。

六、技术实力与安全保障

1、网络安全：随着网络技术的发展，网络安全问题日益突出，投资者应选择具备先进的网络安全技术和防护措施的平台，如SSL加密技术、防火墙、入侵检测系统等，以保障用户的资金安全和个人信息安全。

2、系统稳定性：平台的系统稳定性对于投资者的投资体验至关重要，如果平台经常出现系统故障、卡顿等问题，可能会影响投资者的操作和资金的安全，选择一个技术实力强、系统稳定的平台是非常重要的。

3、数据安全：平台应严格遵守相关法律法规和监管要求，妥善保管用户的个人信息和交易数据，投资者应关注平台的数据安全保护措施，如数据加密、备份恢复等，确保自己的数据不被泄露和滥用。

选择P2P网贷平台需要综合考虑多个因素，不能仅仅关注高收益而忽视了风险，投资者在选择平台时，应充分了解平台的背景、合规性、风控能力、产品与收益、用户口碑以及技术实力等方面的情况，谨慎做出投资决策，以降低投资风险，实现稳健的投资回报。